Системни грешки по Закона за мерките срешу изпиране на пари (ЗМИП), които застрашават работещия Ви бизнес с глоби и/или имуществени санкции.

Системни грешки по Закона за мерките срешу изпиране на пари (ЗМИП), които застрашават работещия Ви бизнес с глоби и/или имуществени санкции.


Нормативната рамка по Закона за мерките срещу изпиране на пари (ЗМИП) подлежи на постоянни промени и все по-строги изисквания. За задължените субекти по чл. 4 от закона – сред които са счетоводни кантори, агенции за недвижими имоти, нотариуси, финансови институции, игрални зали и обменни бюра – спазването на закона отдавна не е формалност, а фундаментално условие за финансова и правна сигурност.
Реалността обаче показва тревожна тенденция: много управители научават, че дружеството им попада в обхвата на ЗМИП, едва когато контролните органи на ДАНС (Дирекция „Финансово разузнаване“) влязат на проверка. Често именно тогава те разбират за своите пропуски, а налагането на солени имуществени санкции вече е неизбежно.
За да защитите бизнеса си от административен произвол и сериозни глоби, е важно да познавате капаните.

Ето кои са най-често допусканите грешки:

– Фалшиво усещане за сигурност от успешно преминали минали проверки.

Успешна проверка от ДАНС в миналото по никакъв начин не е застраховка за бъдещето. Контролните органи следят за системното и актуално прилагане на правилата, а не просто за еднократно наличие на стари анализи или документи. Нормативната рамка е изключително динамична, а изискванията към задължените субекти непрекъснато се надграждат. Разчитането на минал успех без поддържане на текуща изрядност е сред основните капани. Законът изисква не само формално наличие на вътрешни правила, но и тяхното стриктно прилагане в ежедневието, както и поддържане на безупречни клиентски досиета, подкрепени с необходимите доказателства.

– Използване на готови бланки, интернет шаблони или неадекватни на дейността ви документи.

Една от най-сериозните грешки е разчитането на общи шаблони, свалени от интернет, или документи, които изобщо не отговарят на спецификата на вашия конкретен бизнес. Често срещан проблем е и липсата на пълен пакет от задължителни документи, както и пропускането на тези, които законът изрично изисква да бъдат изготвени и съхранявани при вас.

Всеки бизнес, клиент и делово взаимоотношение изискват индивидуална оценка на риска. Задължените субекти трябва да разполагат не просто с каквито и да било документи, а с правилните и законосъобразни такива, които се прилагат на практика във вътрешната им организация. Формалното притежаване на произволни книжа няма да ви спаси при проверка – напротив, санкциите тогава са практически гарантирани. Всеки документ по ЗМИП има своето специфично предназначение и трябва да бъде съобразен както с реалната дейност на дружеството, така и с конкретния риск от изпиране на пари, финансиране на тероризъм и разпространение на оръжия за масово унищожение.

– Липса на реална писмена оценка на риска (чл. 98 от ЗМИП).

Много организации разполагат с вътрешни правила за контрол (съгласно чл. 101 и следващите от ЗМИП) и съпътстващата документация, но пропускат да изготвят и актуализират задължителния писмен анализ (оценка на риска) за собствената си дейност и клиенти по чл. 98 от закона.

Тази оценка не трябва да бъде просто формалност, а задълбочено изследване, съобразено с:

– Предмета на дейност на конкретното дружество и типовете му клиенти;
– Наднационалната и националната оценка на риска;
– Подзаконовите нормативни актове и международните регламенти;

На базата на този анализ дружеството трябва правилно да се самоопредели към съответната рискова категория (нисък, среден или висок риск) и да предприеме адекватни мерки за предотвратяване на евентуални нарушения. Липсата на този персонален анализ е сред най-честите основания за налагане на сериозни санкции при проверка от ДАНС.

– Пропускане на задължителните ежегодни обучения на екипа.

Обучението на служителите не е пожелателна опция, а императивно законово изискване. То трябва да се провежда и документира ежегодно съгласно действащата нормативна рамка. Много компании инвестират в първоначални вътрешни правила, но забравят, че екипът им трябва редовно да надгражда знанията си за новостите в ЗМИП и методите за разпознаване на съмнителни клиенти и транзакции.
Липсата на документирани обучения при проверка от ДАНС е сигурен знак за сериозни пропуски в цялостната вътрешна организация на дружеството.

– Липса на ясна и работеща вътрешна процедура.

Нормативните изисквания непрекъснато нарастват и се затягат. Проверките в международни бази данни и специализирани регистри (като Интерпол и др.) трябва да се превърнат в рутинна дейност за задължените субекти.


Без ясна и разписана вътрешна процедура при всяка сделка или операция, дори минимални формални пропуски в ежедневието могат да доведат до сериозни имуществени санкции. Глобите по ЗМИП (съгласно чл. 116 и следващите от глава десета) започват от значителни суми в левовата равностойност на хиляди евро и могат да достигнат десетки хиляди евро в зависимост от тежестта на нарушението.



Не позволявайте тези пропуски да застрашават вашия бизнес. Ние не просто изготвяме необходимата документация, а внедряваме работеща система за контрол във вашата фирма – с ясни процедури, текущи актуализации и подготвен екип. Нашият екип предлага цялостно юридическо съдействие и консултантско обслужване за постигане на пълна съвместимост със ЗМИП и спокойствие при евентуални проверки.



Така гарантираме, че организацията ви е 100% защитена днес и подготвена за нарастващите изисквания утре. Осигурете реална защита и пълно спокойствие за вашия бизнес. Свържете се с нас за конфиденциална консултация и преглед на вашите вътрешни процедури още днес. Гарантираме защитата на личните данни съгласно ЗЗЛД и Регламента, както и пълната конфиденциалност на процедурата.